La vida del inversor igual que su planificación patrimonial es distinta a la de cualquier otro, no te voy a descubrir nada.
Un “currito medio” no se preocupa por el tema patrimonial, tú por el contrario está en esta lista.
Por eso hoy voy a contarte cómo lo hago yo, sin censura.
Me suelo anticipar mucho a las posibles “variables que puedan darse” quizás es porque he visto más certificados de defunción y testamentos que un notario y he escuchado las historias más desagradables.
Sea como sea, me hace anticiparme y cuando hago una planificación patrimonial mis clientes suelen flipar con las casuísticas que les pongo.
Me gusta ponerme en todas las situaciones para evitar que mi cliente pase por ellas y si pasa, ¡que pase! pero ya estará contemplado y tendrá solución.
Mi plan secreto (ya no secreto) cubre toda y cada una de las posibilidades que la vida puede regalarme este 2024, to te voy a cobrar por contártelo (aunque podría)
Yo lo llamo escudo patrimonial y es el siguiente:
Paso 1, Poder de incapacidad
Si mañana me da un chungo temporal tengo un poder a nombre de una persona para que gestione mi patrimonio y no tengan que iniciar un procedimiento judicial para incapacitarme y nombrarme a un curador o similar que puede hacer una serie de tareas de administración.
Si esta incapacidad se convierte en permanente y me quedo para echarle azúcar a las tortas, el poder se transforma y hay una serie de limitaciones de administración de bienes.
La idea de este poder es no dejar mis inversiones a su suerte. Imagina que tengo un okupa en un piso o me deben algunas mensualidades, si yo no estoy en pleno uso de mis funciones no puedo iniciar un procedimiento judicial contra ellos, tampoco puedo cobrar las rentas, ni vender una propiedad para hacer líquido.
Paso 2, Testamento
¡Sólo valido si soy pacto de las cenizas!
Si sigo casado con mi señora mis hijas no podrán largarla de la casa familiar, si no estoy casado o estoy en proceso de separación o divorcio no tendrá derecho a nada.
Aunque mis hijas son mis herederas legítimas de todos mis bienes (así las nombro en el testamento) tendrán que acatar mis deseos al pie de la letra, si no lo hacen perderán los beneficios y sólo tendrán la legítima estricta.
Mi mujer puede rehacer su vida (ojalá lo hiciera) por eso no limito esta posibilidad de hecho se menciona en el testamento, pero sí que menciono que mis hijas tendrán que criarse bajo unas condiciones, tipo de educación y bajo la supervisión de una persona, si no se cumple esto se revoca cualquier derecho de la madre.
Para que se cumpla, nombro a dos albaceas contadores partidores que tendrán que aceptar el cargo en plazo máximo de tres meses, su firma será mancomunada y si no están vivos o rechazan el cargo se nombrará uno de oficio por el Colegio Notarial de Andalucía.
Paso 3, Plan de sucesión de empresa
Tengo varias sociedades mercantiles y laborales y ¿qué pasa con ellas? ¡naaaaaaaaaaaaada! no hay problema.
Aquí contemplo muchas condiciones futuras (como posible empresa familiar)
Pero lo verdaderamente importante es que tengo un plan de sucesión que en el caso en el que quede incapaz permanentemente o la palme se genera automáticamente un nuevo órgano de administración que se encargará de gestionar la empresa sin necesidad de mover prácticamente nada, ni paralizar la actividad.
Este plan contempla el know how de todo con los pasos a seguir, etc…
Esto último ayuda al paso siguiente.
Paso 4, Mi caja negra o Financial Box.
Yo también tengo mi cuenta en Leggado.Digital y es muy interesante lo que hago.
Al loro.
Las facturas las emito yo como profesional Colegiado, pero tengo un contrato entre una sociedad (la dueña del software) y yo en la que me licencia el uso.
Básicamente vendo Leggado.digital, facturo yo y el software está a nombre Leggado Abogado de Herencias S.L.P.
Si la palmo, no hay problema, no hay comercializador pero entra en juego el paso 3, se activa el plan de sucesión y al día siguiente hay otro administrador que conocerá sobre herencias y podrá gestionarlo todo.
Aunque no quiero morirme, si me muero mañana tengo armado mi plan, el mejor plan. No me gusta dejar nada a la suerte ¿y a ti?
Ángel Seisdedos
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Ángel Seisdedos