La familia es lo que queda después de repartir la herencia.
Hoy quiero darte mis claves para que en tu casa siga habiendo cenas de Navidad, incluso aunque tú no estés. Voy a hablarte de planificación sucesoria, pero como suena a naftalina, prefiero llamarla "Escudo Patrimonial".
Esto es lo que necesitas tener en cuenta si amas tus inversiones y tu familia (no necesariamente en este orden).
Primero, lo primero.
¿Qué es la planificación sucesoria el Escudo Patrimonial?
Imagina que te has metido en un barrio equivocado y te encuentras en medio de una pelea, rodeado de gente que quiere darte de leches. ¿No sería maravilloso saber qué va a hacer cada uno y anticiparte? Pues un escudo patrimonial hace precisamente eso.
Cualquier cosa que pueda ocurrirte a ti o a tu patrimonio está pensada y tiene una solución. Esto no se aprende en los libros de texto; es pura práctica basada en la cantidad de problemas que arreglo cada día a mis clientes.
La planificación sucesoria es importante por varios motivos:
● Poder gestionar tu patrimonio
● Garantizar tus deseos
● Minimizar conflictos
● Reducir cargas fiscales
● Asegurar la continuidad del negocio familiar
Si sabes que vas a una pelea y sabes a qué te vas a enfrentar, no vas a pecho descubierto.
Te llevas el mejor arma de la sala, y son estas:
Donaciones en vida:
Una donación en vida sirve para reducir la carga fiscal. Si tus herederos van a recibir una herencia y se pasan de tramo, obligándoles a pagar mucho impuesto de sucesiones, puedes reducir el tramo haciendo una donación de una parte de los bienes.
Poderes preventivos:
Son unos poderes que se activan si llegas a una situación en la que no puedas administrar tus bienes (incapacidad). De esta forma, tu familia no tendrá que iniciar un procedimiento judicial para incapacitarte.
Puedes configurarlos como quieras, más o menos restrictivos, según las necesidades.
Por ejemplo, que se necesite la firma mancomunada (varios a la par) para vender, pero que cualquiera pueda hacer gestiones de tesorería, cobros, suministros, etc.
Testamento:
Puedes establecer legados, compensar a herederos o incluso ajustar las cargas de los inmuebles.
Si nombras heredero de un piso a un hijo y heredero de otro piso a otro hijo, pero este último tiene hipoteca, no le estarás dejando lo mismo
Si no se hace mención expresa, todos los herederos estarán obligados a pagar la hipoteca de este heredero que recibe el bien. Hay que ajustar muy bien el patrimonio.
Fideicomisos:
Si tienes algún hijo con necesidades especiales, puedes usar el fideicomiso para que no le falte nada, y que otro heredero sea el que reciba el bien cuando este hijo falte.
De esta forma, evitas que malvivan o que dependan de servicios sociales, además, es una forma de mantener los activos en la familia.
Seguro de vida:
En cada vivienda debe haber un seguro de vida por cada una de las cabezas de familia que cubra al menos los ingresos que obtendría en 5 años.
Es una forma de evitar quiebras al faltar un salario, ya que la pensión por viudedad es irrisoria.
Seguro de decesos:
Un entierro suele costar entre 5.000 y 9.000 euros. No es por el dinero, es por el dolor de cabeza que supone gestionar todo esto en un entorno de una reciente pérdida.
Por el precio es mejor que se encargue otro.
Beneficios de una buena planificación:
Tranquilidad: Saber que tus seres queridos estarán bien cuidados y que tu patrimonio se gestionará según tus deseos.
Ahorro: Reducir las cargas fiscales puede significar un gran ahorro para tus herederos.
Evitar conflictos: Una planificación clara reduce las disputas familiares y asegura la paz.
Si quieres saber cómo hacerlo, la semana que viene voy a publicar una masterclass sobre este escudo patrimonial. Si quieres verla, puedes suscribirte aquí: https://leggado.es/newsletter
No dejes que la falta de planificación destruya lo que tanto te ha costado construir. Protege a tu familia y tu patrimonio hoy.
Ángel Seisdedos